Értesítő a magánpénztártól

Június végéig értesítő levelet kap a pénztárától minden magánnyugdíj-pénztári tag, amelyből megtudja, mennyi pénze gyűlt ott fel. A levél értelmezéséről kérdezte a HVG Erdős Mihályt, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének főtanácsadóját.

   - Van-e a pénztártagnak valami teendője, ha az értesítő levélből azt látja, a tagdíja nem folyik be rendesen?
   - Össze lehet vetni az értesítőben szereplő éves tagdíjbevallást a személyijövedelemadó-bevalláshoz használt bérkimutatással, vajon megegyezik-e a bér 6 százalékával a szám, hiszen ennyi a tagdíj - igaz, egyéni nyugdíjjárulékot, így tagdíjat is csak az átlagkereset kétszereséig fizetünk. Ha netán úgy tűnik, egyik munkahely nem adott bevallást, annál az illető jelezheti a problémát, de fordulhat a pénztárához is. Ha bármely magánnyugdíjpénztár azt észleli, hogy nem egyezik a bevallás és a tagdíjátutalás, köteles eljárni a tagjai érdekében, s ennek sikertelensége esetén erről értesítenie kell az érintett tagot is. A mostani értesítő havonkénti részletezéséből az is kiderül, teljesítette-e a munkáltató azt a kötelezettségét, hogy legkésőbb minden hónap 12-éig átutalja a pénztári tagdíjat, hiszen annál kevesebb hozamhoz jut a tag, minél később jön meg a tagdíja. A késve átutaló munkáltatóknak egyébként késedelmi pótlékot kell fizetniük, aminek a nagyobb része a tagok számlájára kerül.
   - Hogy lehet az, hogy az értesítő havi részletező táblázatában - ahol a befizetések és a hozamjóváírások találhatók - negatív számok is előfordulnak?
   - Időnként lehet negatív a hozam, ha a pénztár által megvásárolt egyes értékpapírok piaci értéke a negyedéves értékeléskor a bekerülési értékük alá kerül. Ennél gyakoribb ok lehet, hogy a munkáltató hibás tagdíjbevallást tett, s tévesen több tagdíjat utalt át, mint kellett volna, majd ezt korrigálta, a pénztár pedig visszautalta a különbözetet. A most kapott értesítőből egyébként nehéz kiszámítani a tavalyi hozam százalékát, s ez nem kötelező eleme az értesítő levélnek. Az, hogy alacsony-e egy adott pénztárban a hozam, csak más pénztárakhoz viszonyítva dönthető el. Tavaly óta a PSZÁF internetes honlapján több évre visszamenőleg megtekinthetőek a magánnyugdíjpénztárak fontosabb adatai.
   - A PSZÁF ellenőrzi azt is, valós adatok állnak-e az értesítőkben?
   - Szúrópróbaszerűen igen: azt is, időben elküldték-e az értesítőket, s azt is, hogy mit írtak bennük.

(HVG)